La carte prépayée PCS Mastercard
Le marché français de la monnaie électronique compte plusieurs acteurs majeurs, dont CreaCard SAS qui gère la marque PCS. Ce dispositif permet d'accéder à une carte PCS Mastercard sans condition de revenus et sans lien avec un compte bancaire traditionnel.
En bref
Rechargement par coupon 7%Frais prélevés sur un coupon de 20 à 199 €. Le virement de salaire, lui, est à 0 %.
L'utilisation de ces supports prépayés peut toutefois engendrer des coûts de gestion et de rechargement significatifs pour votre budget. Nous analysons les caractéristiques techniques, la structure tarifaire et les limites d'usage de chaque modèle de la gamme.
- PCS, fiche technique
- Les cartes de la gamme PCS et leur prix
- Ce que ça coûte réellement
- Où est votre argent, et sous quelle protection ?
- Ce que la carte ne permet pas
- À qui elle s'adresse ?
- Comment se la procurer ?
PCS, fiche technique
La carte PCS Mastercard est une solution de paiement prépayée sans engagement. Émise par Monavate UAB et gérée via Avenapay (agrément ACPR 17238), elle permet des rechargements jusqu'à 10 000 € selon le modèle choisi.
L'émetteur Monavate UAB, basé en Lituanie (LB002139), opère sous licence Mastercard. Avenapay, établissement agréé par l'ACPR sous le numéro 17238, assure la tenue du compte. Les fonds sont protégés par le principe du cantonnement, obligatoire pour les établissements de monnaie électronique.
Ce support n'est relié à aucun compte bancaire classique. Vous pouvez vous procurer ces cartes en bureau de tabac, en grande surface ou directement en ligne. L'obtention ne nécessite aucune condition de revenus ni engagement de durée.
Les services incluent un IBAN français et le paiement sans contact jusqu'à 50 €. La personnalisation nominative de la carte est possible. Le système interdit structurellement tout découvert bancaire, les dépenses étant limitées au solde disponible.
La sécurité repose sur un verrouillage instantané activable par l'utilisateur. La durée de validité physique du support varie de 1 à 3 ans selon la gamme. Chaque transaction déclenche une notification en temps réel sur mobile.
Sachez que ces fonds ne bénéficient pas de la garantie des dépôts bancaires classique. La protection repose exclusivement sur le cantonnement des actifs chez l'émetteur.
Les cartes de la gamme PCS et leur prix
La gamme PCS se décline en plusieurs supports physiques et virtuels, chacun affichant un coût d'acquisition et des frais de gestion distincts.
Les conditions relevées
| Modèle | Prix d'achat | Gestion mensuelle | Plafond de rechargement | Validité |
|---|---|---|---|---|
| PCS Chrome | 9,90 € | 2 € | 6 500 € | 1 an |
| PCS Black | 14,90 € | 1,50 € | 10 000 € | 2 ans |
| PCS Absolut | 19,90 € | 3,50 € | 10 000 € | 3 ans |
| PCS Virtual Card | 4,90 € | 1,50 € | Non communiqué | Non communiqué |
| PCS Absolut Virtual Card | 9,90 € | Non communiqué | Non communiqué | Non communiqué |
La carte PCS Mastercard — fiche technique
- Marque PCS, gérée par CreaCard SAS
- Émetteur Monavate UAB, Lituanie (LB002139), sous licence Mastercard
- Tenue de compte Avenapay, agrément ACPR 17238
- Nature Monnaie électronique prépayée, sans compte bancaire adossé
- Condition de revenus Aucune, sans engagement de durée
- IBAN Français, fourni avec la carte
- Sans contact Jusqu’à 50 €
- Plafond de rechargement 6 500 € (Chrome) à 10 000 € (Black et Absolut)
- Plafond sans pièce d’identité 150 €
- Rechargement par coupon 7 % de 20 à 199 €, 5 % de 200 à 250 €
- Rechargement par carte bancaire 4 %
- Virement standard 2 %
- Virement de salaire ou prestations 0 %
- Retrait en zone euro 1,50 €
- Retrait hors zone euro 3 €, plus frais de change
- Plafond de retrait 500 € par jour, 1 000 € par mois après vérification
- Découvert Impossible
- Garantie des dépôts Non couverte, protection par cantonnement
- Blocage Verrouillage instantané depuis l’application MyPCS
- Distribution Buralistes, grandes surfaces, site officiel
La carte PCS Chrome coûte 9,90 € à l'achat. Elle est valable 1 an et engendre des frais de gestion mensuels de 2 €. Son plafond de rechargement est fixé à 6 500 €.
La version PCS Black est vendue 14,90 €. Sa validité est de 2 ans. Les frais de gestion sont de 1,50 € par mois, avec un plafond de rechargement de 10 000 €.
Le modèle PCS Absolut, positionné en haut de gamme, s'acquiert pour 19,90 €. Pour les usages dématérialisés, la PCS Virtual Card coûte 4,90 € (1,50 € de frais mensuels) et la PCS Absolut Virtual Card 9,90 €.
Ce que ça coûte réellement
Le prix d'achat n'est qu'une fraction du coût total. L'usage régulier d'une carte prépayée génère des frais cumulés qui impactent significativement votre budget disponible.
Le coût du rechargement, poste par poste
Le rechargement par coupon est le poste le plus onéreux. PCS prélève 7 % pour un montant entre 20 et 199 €, et 5 % entre 200 et 250 €. Un rechargement par carte bancaire coûte 4 % du montant chargé.
Le virement bancaire standard est facturé 2 %. Toutefois, la réception d'un salaire ou de prestations sociales par virement est totalement gratuite (0 %). C'est l'option la plus économique pour l'utilisateur.
Posons le calcul pour une PCS Chrome utilisée pendant un an avec 100 € chargés mensuellement par coupon : 9,90 € (achat) + 24 € (frais annuels) + 84 € (frais de coupons). Total : 117,90 €. Vous payez environ 10 % de frais sur les sommes dépensées.
Où est votre argent, et sous quelle protection ?
Vos fonds sont déposés sur un compte de paiement tenu par Avenapay. Contrairement à une banque traditionnelle, l'émetteur est un établissement de monnaie électronique.
L'argent est protégé par la technique du cantonnement. Cela signifie que vos fonds sont isolés des propres fonds de la société Monavate UAB. Ils ne peuvent pas être saisis par les créanciers de l'entreprise en cas de faillite.
Cependant, il n'existe aucune garantie des dépôts similaire à celle du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). La protection repose uniquement sur la ségrégation des actifs financiers.
Ce que la carte ne permet pas
La carte PCS n'est pas une carte de crédit. Elle ne permet aucun découvert et n'autorise aucune réserve d'argent. Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez préalablement chargé.
Bien qu'un IBAN français soit fourni, ce service ne remplace pas intégralement un compte bancaire. Il s'agit d'un compte de paiement aux fonctionnalités limitées, sans chéquier ni produits d'épargne associés.
L'utilisation peut aussi être bloquée sur certains terminaux hors ligne, notamment aux péages ou dans certains parkings, faute de préautorisation possible.
À qui elle s'adresse ?
Cette solution s'adresse aux personnes souhaitant cloisonner un budget spécifique sans impacter leur compte principal. Elle est particulièrement utile pour sécuriser des achats en ligne via les cartes virtuelles.
Elle constitue également une option pour les personnes en situation d'interdiction bancaire. L'absence de vérification de solvabilité permet à tout particulier d'accéder à un moyen de paiement international Mastercard.
Comment se la procurer ?
Vous pouvez acheter une carte PCS chez les buralistes ou dans les magasins de presse. Le support physique est disponible immédiatement après paiement en caisse.
L'achat est également possible sur le site officiel. Une fois la carte en main, vous devez l'activer par SMS ou via l'application mobile avant de pouvoir effectuer votre premier rechargement.
Questions fréquentes sur la carte prépayée PCS Mastercard
Quels sont les tarifs et les limites de dépôt pour les cartes Chrome, Black et Absolut ?
Le prix d'achat s'établit à 9,90 € pour la PCS Chrome (frais mensuels de 2 €) et à 14,90 € pour la PCS Black (frais mensuels de 1,50 €). La carte Absolut est facturée 19,90 € à l'acquisition avec des frais de gestion de 3,50 € par mois.
Les plafonds de rechargement varient selon le modèle : 6 500 € pour la Chrome et jusqu'à 10 000 € pour les gammes Black et Absolut. La durée de validité est fixée à 1 an pour la Chrome, 2 ans pour la Black et 3 ans pour l'Absolut.
Comment effectuer un rechargement sans supporter de frais additionnels ?
La réception d'un salaire ou de prestations sociales par virement constitue l'unique méthode de rechargement gratuite (0 %). Cette opération nécessite la transmission de l'IBAN français fourni avec la carte aux organismes payeurs.
Toutes les autres méthodes sont payantes. Le virement standard est taxé à 2 %, le rechargement par carte bancaire à 4 %, et l'achat de coupons chez un buraliste coûte entre 5 % et 7 % du montant déposé.
Peut-on recevoir un salaire sur une carte PCS ?
Oui. Dès que votre profil est vérifié, vous disposez d'un IBAN français permettant la réception de virements salariaux sans frais de rechargement.
Mes fonds sont-ils protégés sur un compte PCS ?
L'argent est déposé sur un compte de cantonnement chez Avenapay, séparé des fonds propres de l'émetteur. Cette structure juridique protège les fonds des clients en cas de défaillance de l'entreprise.
Toutefois, ce mécanisme diffère de la garantie des dépôts bancaires classique (FGDR). La surveillance est assurée par la Banque Centrale de Lituanie pour l'émetteur Monavate et par l'ACPR en France pour le gestionnaire Avenapay.
Est-il possible de retirer des espèces avec cette carte prépayée ?
Les retraits sont autorisés dans tous les distributeurs automatiques affichant le logo Mastercard. Le plafond de retrait est généralement fixé à 500 € par jour et 1 000 € par mois après validation de l'identité.
Chaque retrait en zone euro engendre des frais fixes de 1,50 €. Pour les opérations hors zone euro, le coût s'élève à 3 € par retrait, auxquels peuvent s'ajouter des frais de change.
La carte PCS est-elle utilisable à l'étranger ?
Oui, elle fonctionne sur l'ensemble du réseau mondial Mastercard, que ce soit pour les paiements en magasin ou les retraits en distributeur, sous réserve des frais de change applicables.
Quelles sont les restrictions d'usage de la carte PCS Mastercard ?
La carte fonctionne exclusivement sur le principe du solde disponible ; aucun découvert n'est autorisé. Les transactions sont systématiquement refusées si les fonds sont insuffisants pour couvrir l'achat et les frais associés.
L'utilisation peut être bloquée sur certains terminaux hors ligne, notamment aux péages ou dans certains parkings. Enfin, l'anonymat est limité par la loi : une pièce d'identité est obligatoire pour dépasser un solde de 150 €.
Comment bloquer sa carte en cas de perte ?
Vous pouvez verrouiller votre carte instantanément depuis l'application mobile MyPCS. Cette opération suspend immédiatement toute possibilité de transaction sans frais additionnels.